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财联社(北京,实习记者 王宏)讯,作为四家持牌互联网保险公司之一的安心保险,正在经历多次股权变动。9月初,正大制药(青岛)拟对安心保险增资2.15亿元,并将成为其第二大股东。而水滴公司旗下子公司又在不久前全资收购了安心财险第三大股东股权,从而曲线入股安心保险。

水滴曲线入股安心保险

公开资料显示,北京通宇世纪科技有限公司是安心保险的并列第三大股东,持股比例为11.284%。水滴公司通过对北京通宇世纪科技有限公司的收购,从而间接入股了安心保险,成为其第三大股东。

水滴公司旗下有水滴保险、水滴互助、水滴筹、水滴公司四个业务模块,形成事前保障+事后救助模式。光大证券(601788,股吧)表示,从商业模式上看,网络互助平台的管理费对自身盈利贡献微乎其微,关键在于如何促使互助平台带来的大量短期流量转化为互联网保险资源,形成健康领域的闭环。因此对于水滴公司而言,拥有一张互联网保险牌照至关重要。

根据光大证券的数据,在四家互联网保险公司之中,安心保险选择了车险作为市场的主要开拓方向,此后再以健康险作为保费收入增长的主要贡献点。安心保险保费收入也从2016年的0.8亿增长至2019年的27.2亿元。

安心保险成立于2016年,初始注册资本金为10亿。安心保险和众安在线、泰康在线以及易安财险,是目前中国仅有的四家持牌经营的互联网保险公司。“这意味着他们不需要开设分支机构,就可以开展一部分全国性业务”,有业内人士表示。

水滴公司在8月刚刚完成了D轮融资,实力大增,并有意做大做强。据创始人沈鹏表示,D轮融资获得的资金,将投资于AI、大数据等科技领域,并希望进一步探索健康、医疗服务领域,并不仅仅是一家单纯的保险中介流量平台。此外,水滴保险商城还将向医疗机构、健康管理机构以及第三方机构开放,加速探索可以和健康险结合的服务,打造中国版联合健康集团。

虽然闯过“持牌关”,但安心保险的发展之路波折丛生。因为违规聘任高管,“三会一层”运作、内部管控、关联交易存在问题,推出的“闲时退费”违反车险条款,安心保险在2017年先后收到了银保监会的多张罚单。

经过几年的发展,安心保险偿付能力充足率不断下降,从2016年末的1574.39%,到2017年末的 369.95%,到2018年末的240.79%,再到2019年末的 123.45%。截至2020年二季度末为123.9%,最新一期风险综合评级为B。

根据中国百货商业协会和冯氏集团利丰研究中心的联合调查,在100多家以经营百货业态为主的企业样本中,已开展线上销售渠道的企业占比达到70%。其中,开展形式以公众号为主的占70%,开展小程序的占56%,自建网络销售平台的占46%,入驻第三方网络销售平台的占36%。

但安心保险赔付率和渠道费用率上升明显。2017年至2019年,安心保险赔付率分别达到65%、90%和110%;渠道费用率分别为18%、25%和36%。渠道能力尚未成熟,专业的互联网保险公司难以建立成熟的盈利模式。

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前些年,不少百货公司纷纷布局电商。最近几年,百货公司数字化转型有了新突破,在小程序、公众号、社群等方面做足文章,初步完善了移动端的全渠道体系。

中国百货商业协会日前发布的《实体零售全渠道及数字化发展报告》认为,当前实体零售开展全渠道经营和数字化能力建设,是多年线下实践发展的必然结果,也是受疫情影响产业转型升级的体现。提升数字化能力已成为众多企业经营管理的关键内容,在资金和人员投入、项目优先、与第三方合作等方面都有直接体现。

光大证券认为,国内仅有的四家互联网专业财险公司均未能实现盈利,主要原因为销售渠道过于依赖第三方合作平台,以及业务扩张初期部分险种风控不到位,导致赔付率较高所致。

中国百货商业协会的专家认为,今天的全渠道不仅是销售通路的全渠道,更是信息传播、会员服务、运营管理的全渠道。利用数字化和全渠道手段,百货业会更加注重提升对顾客的吸引力。

工商信息显示,北京通宇世纪科技有限公司在近日发生工商变更,原有的两名自然人股东退出,新增单一投资方北京纵情向前健康科技有限公司。而后者是水滴公司的全资子公司,实际控制人为沈鹏。

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对于间接入股安心保险,水滴公司对财联社表示暂不方便回应。但有业内人士指出,银保监会此前在推动银行业和保险业高质量发展指导意见中指出,要严格审查股东资质,强化对股东和实际控制人的穿透管理。对于水滴的这笔曲线入股,还存在着不确定性。

安心保险亟待增强资本金

比如,前期的数字化投入和到家业务的布局让位于深圳市的天虹数科商业公司在疫情防控期间获得了快速发展。天虹推出了无接触配送服务,在全国共设置了2500多个自提点。一季度,线上业务销售同比增长了116%,天虹超市到家销售占比达17%,销售环比增长103%,订单量环比增长64%。近5200万人次通过天虹APP及天虹小程序获取信息或消费。

除了水滴公司外,安心保险还在9月4日公布,拟引入新股东正大制药(青岛),后者将对其增资2.15亿元,增资完成后将增强资本实力。正大制药(青岛)背后大股东为正大制药集团,旗下拥有上市公司中国生物制药以及多家医药公司,2019年营收达到261亿,实力强大。引入正大制药,或能为安心保险注入新动力(310328)。